Modelové ETF portfólio pre začiatočníkov
Nižšie tri varianty s konkrétnymi tickermi (UCITS). Vhodné pre dlhý horizont a pravidelné investovanie.
Varianty portfólia (konkrétne tickery)
S&P 500 je už zahrnutý vo svetových ETF (MSCI World, FTSE All-World majú veľký podiel USA). Ak toľko neveríte americkým akciám, je lepšie dať len svetové ETF a EM – varianta 2 alebo 3. Ticky nižšie sú príklady (UCITS, dostupné u XTB, Trading 212 a podobných brokerov).
Varianta 1: 60 % World, 30 % S&P 500, 10 % EM
VWCE 60 % (Vanguard FTSE All-World) · CSPX 30 % (iShares Core S&P 500) · EIMI 10 % (iShares Core MSCI EM)
Klasické rozloženie s nadváhou USA. S&P 500 pridáva americké veľké firmy nad rámec svetového indexu.
Varianta 2: 80 % World, 20 % EM
VWCE 80 % (Vanguard FTSE All-World) · EIMI 20 % (iShares Core MSCI EM)
Bez samostatného S&P 500 – USA sú už vo VWCE. Vhodné, ak nechcete toľko nadvážiť americké akcie.
Varianta 3: 100 % World
VWCE 100 % (Vanguard FTSE All-World)
Najjednoduchšie – jedno ETF na celý svet (rozvinuté aj rozvíjajúce sa trhy). Žiadne prevažovanie regiónov.
Varianta 4: 100 % MSCI World (základná)
IWDA 100 % (iShares Core MSCI World UCITS ETF USD Acc)
Základná varianta – len rozvinuté trhy (bez rozvíjajúcich sa). Jedno ETF, akumulačné.
Oproti variante 3: MSCI World zahŕňa len rozvinuté trhy (bez rozvíjajúcich sa). VWCE vo variante 3 zahŕňa celý svet vrátane rozvíjajúcich trhov (EM).
Poznámka: akumulačné fondy (Acc)
Všetky odporúčané ETF sú akumulačné (v názve často „Acc“). To znamená, že výplaty dividend z fondu sa automaticky reinvestujú do fondu – nedostanete ich na účet. U distribučných fondov (Dist) by ste dividendy dostávali vyplatené a museli by ste ich znova investovať. Pre dlhodobé sporenie sme zvolili akumulačnú variantu: nemusíte riešiť reinvestíciu dividend, menej transakcií a v mnohých krajinách aj výhodnejšie daňové zaobchádzanie.
Pre koho je portfólio vhodné
Pre začiatočníkov, ktorí chcú pravidelne investovať (napr. od 40 € mesačne) a majú investičný horizont aspoň 10 rokov. Nie je vhodné pre tých, kto potrebujú peniaze v krátkej dobe alebo neznesú výkyvy hodnoty.
Horizont 10+ rokov
Akciové ETF sú volatilné. Krátkodobo môže hodnota klesať. Pri horizonte 10 a viac rokov historicky riziko poklesu klesalo. Portfólio predpokladá, že nebudeš predávať pri poklesoch a budeš držať dlhodobo.
Riziká
Investícia do akcií nesie riziko straty kapitálu. S&P 500 a World ETF sú diverzifikované, ale stále závislé od vývoja trhov. Emerging Markets sú zvyčajne volatilnejšie. Žiadne portfólio negarantuje zisk.
Ako často nakupovať
Pri sume okolo 40 € mesačne dáva zmysel mesačný nákup – jeden nákup mesačne naprieč tromi ETF (alebo striedanie podľa pomeru). Častejšie nákupy zvyšujú počet transakcií a u niektorých brokerov aj poplatky. Pravidelnosť je dôležitejšia než načasovanie.
Investovanie je rizikové. Môžeš prísť o časť kapitálu.
Kde také ETF kúpiť? Pozri sa na naše porovnanie brokerov. Koľko môžeš s pravidelným vkladom našetriť, si spočítaj v kalkulačku investície.
Súvisiace
Investovanie je rizikové. Môžeš prísť o časť kapitálu.