Modelové ETF portfolio pro začátečníky
Níže tři varianty s konkrétními tickery (UCITS). Vhodné pro dlouhý investiční horizont a pravidelné investování.
Varianty portfolia (konkrétní tickery)
S&P 500 je už zahrnut ve světových ETF (MSCI World, FTSE All-World mají velký podíl USA). Pokud tolik nevěříte americkým akciím, je lepší dát jen světové ETF a EM – varianta 2 nebo 3. Ticky níže jsou příklady (UCITS, dostupné u XTB, Trading 212 a podobných brokerů).
Varianta 1: 60 % World, 30 % S&P 500, 10 % EM
VWCE 60 % (Vanguard FTSE All-World) · CSPX 30 % (iShares Core S&P 500) · EIMI 10 % (iShares Core MSCI EM)
Klasické rozložení s nadváhou USA. S&P 500 přidává americké velké firmy nad rámec světového indexu.
Varianta 2: 80 % World, 20 % EM
VWCE 80 % (Vanguard FTSE All-World) · EIMI 20 % (iShares Core MSCI EM)
Bez samostatného S&P 500 – USA už jsou ve VWCE. Vhodné, pokud nechcete tolik nadvážit americké akcie.
Varianta 3: 100 % World
VWCE 100 % (Vanguard FTSE All-World)
Nejjednodušší – jedno ETF na celý svět (rozvinuté i rozvíjející trhy). Žádné převažování regionů.
Varianta 4: 100 % MSCI World (základní)
IWDA 100 % (iShares Core MSCI World UCITS ETF USD Acc)
Základní varianta – jen rozvinuté trhy (bez rozvíjejících se). Jedno ETF, akumulační.
Oproti variantě 3: MSCI World zahrnuje jen rozvinuté trhy (bez rozvíjejících se). VWCE ve variantě 3 zahrnuje celý svět včetně rozvíjejících trhů (EM).
Poznámka: akumulační fondy (Acc)
Všechna doporučená ETF jsou akumulační (v názvu často „Acc“). To znamená, že výplaty dividend firem z fondu se automaticky reinvestují do fondu – nedostanete je na účet. U distribučních fondů (Dist) byste dividendy dostávali vyplacené a museli byste je znovu investovat. Pro dlouhodobé spoření jsme zvolili akumulační variantu: nemusíte řešit reinvestici dividend, méně transakcí a v mnoha zemích i výhodnější daňové zacházení.
Pro koho je portfolio vhodné
Pro začátečníky, kteří chtějí pravidelně investovat (např. od 1000 Kč měsíčně) a mají investiční horizont alespoň 10 let. Není vhodné pro ty, kdo potřebují peníze v krátké době nebo nesnesou výkyvy hodnoty.
Horizont 10+ let
Akciové ETF jsou volatilní. Krátkodobě může hodnota klesat. Při horizontu 10 a více let historicky riziko poklesu klesalo. Portfolio předpokládá, že nebudeš prodávat při poklesech a budeš držet dlouhodobě.
Rizika
Investice do akcií nese riziko ztráty kapitálu. S&P 500 a World ETF jsou diverzifikované, ale stále závislé na vývoji trhů. Emerging Markets jsou obvykle volatilnější. Žádné portfolio negarantuje zisk.
Jak často nakupovat
U částky kolem 1000 Kč měsíčně dává smysl měsíční nákup – jeden nákup měsíčně napříč třemi ETF (nebo střídání podle poměru). Častější nákupy zvyšují počet transakcí a u některých brokerů i poplatky. Pravidelnost je důležitější než načasování.
Investování je rizikové. Můžeš přijít o část kapitálu.
Kde takové ETF nakoupit? Podívej se na naše srovnání brokerů. Kolik můžeš s pravidelným vkladem naspořit, si spočítej v kalkulačku investice.
Související
Investování je rizikové. Můžeš přijít o část kapitálu.